Każdy przedsiębiorca posiadający finansowanie bankowe, jest zobligowany do kwartalnego bądź rocznego (w zależności od kwoty kredytu) przekazywania swoich danych finansowych. Bank podczas monitoringu porównuje je z prognozami przekazywanymi podczas wnioskowania o kredyt. Brak realizacji prognoz zazwyczaj kończy się ich korektą. Jeżeli sytuacja finansowa firmy znacznie się pogorszyła bank może zażądać dodatkowych zabezpieczeń kredytu, podwyższyć marże. W skrajnych przypadkach bank może nawet wypowiedzieć umowę kredytu, lub nie przedłużyć na kolejne okresy kredytu obrotowego – np. w przypadku ujemnych kapitałów w spółce. Dlatego bardzo ważne jest aby przygotowane w trakcie wnioskowania o kredyt projekcje finansowe były realne do wykonania, a gdy się coś zmieni trzeba jak najszybciej reagować. Każdy przedsiębiorca powinien sam monitorować wyniki swojej firmy, zlecić to swojemu pracownikowi lub księgowej, albo skorzystać z pomocy specjalisty. Niestety w obecnym okresie kiedy banki niechętnie udzielają kredytów, coraz częściej zdarza się że banki nie przedłużają kredytów obrotowych przedsiębiorcom. Ustawa o rachunkowości również daje nam sporo możliwości wpłynięcia na sprawozdania finansowe firmy, musimy jednak odpowiednio wcześniej wiedzieć na co zwrócić uwagę i co można zrobić. W takich sytuacjach sięgnięcie po pomoc specjalisty w tym zakresie, może nas ustrzec przed np. wypowiedzeniem umowy o kredyt lub nieprzedłużeniem tzw. „obrotówki”.
Realizacja prognoz finansowych podczas monitoringu przez bank
Patryk Połomski
Wiedzę oraz doświadczenie zdobywałem, obsługując kompleksowo firmy pod kątem pozyskania kapitału na realizację inwestycji oraz do bieżącej działalności w postaci kredytu, leasingu oraz funduszy inwestycyjnych. Dzięki długoletniemu doświadczeniu poznałem cały proces pozyskiwania kapitału. Rozpoczynając od fazy planowania inwestycji, po przygotowanie niezbędnej dokumentacji, (w tym biznesplanu), aż po jej rozliczenie. W zakresie finansowania bankowego współpracuję również z bankami spółdzielczymi, starając się zawsze dobierać odpowiedni produkt do potrzeb Klienta.