Banki jako instytucje prowadzące działalność nadzorowaną przez liczne organy, zobowiązane są do przeprowadzania monitoringu klientów posiadających kredyty inwestycyjne. Przy wyższych kwotach kredytu (z reguły powyżej 1 mln pln) jest to monitoring kwartalny, a dla tych poniżej tej kwoty – roczny. Banki wówczas porównują założenia zawarte przy wnioskowaniu o kredyt w biznesplanie, do danych rzeczywistych, wykonanych przez firmę. Proszą klienta o przesłanie danych finansowych, a czasami uzupełnienia specjalnego załącznika, w którym uzupełnia się bardziej szczegółowe dane, Oczywiście odchylenia kilkuprocentowe w zakresie przychodów oraz kosztów są akceptowane i nie musimy się obawiać, że bank poprosi nas o aktualizację prognoz. Jednak, gdy różnice są większe, możemy się spodziewać takiej prośby. Zapewne bank nas o to poprosi, gdy:
– w danych finansowych podmiot wykaże stratę, pomimo prognozowanego dochodu;
– gdy różnice pomiędzy prognozami, a danymi rzeczywistymi znacznie się różnią (odchylenie kilkanaście lub kilkadziesiąt procent;
– gdy firma zmieni profil działalności lub zmieni się struktura dostawców i odbiorców (np. zmiana wynajmującego przy kredycie na zakup nieruchomości komercyjnej);
– firma podejmie inne inwestycje zmieniające lub zaciągnie inne zobowiązania finansowe;
– gdy firma zmieni formę prowadzonej księgowości.
Oczywiście w trakcie prowadzenia działalności, takie zmiany są częste i z reguły nie powodują żadnych zagrożeń dla banku finansującego. Jednak z punktu widzenia banku jest to ich obowiązek. W naszej pracy bardzo często spotykamy się z wyżej wymienionymi przypadkami i pomagamy przedsiębiorcom w rozmowach z bankiem. Zmiany, które wprowadzamy do prognoz zazwyczaj wynikają z chęci ciągłego rozwijania się oraz np. zmian przepisów podatkowych. W każdym przypadku jednak, udaje się zaspokoić prośby banku. W naszej ofercie oczywiście również posiadamy produkt „Prognoza finansowa”, który polega również na aktualizacji prognoz dla banku czy innej instytucji finansowej.
